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"> 2026年A股银行板块分化持续上演。
一边是多家区域城商行、农商行在年内涨幅TOP名单中霸榜；另一边是多家股份制银行集体承压，而扎根上海、资产总额迈过10万亿元大关的浦发银行，开年以来股价累计下跌22.75%，在42家A股上市银行中居于末位。
不过，与惨淡二级市场表现形成强烈反差的是，浦发银行2025年基本面全面向好：实现营业收入1739.64亿元，同比增长1.88%；归母净利润超500亿元，同比增长10.52%，增速居股份制同业前列，不良率降至1.26%，资产质量达近十年最优水平。盈利增长为何撑不起估值修复？浦发银行冰火两重天的行情，究竟为何上演？
开年至今下跌超22%
A股银行板块冷暖分化，这家银行成为最受资本市场冷落的标的。
Wind数据显示，在1月1日—4月22日的观察区间内，浦发银行A股累计下跌22.75%，在42家A股上市银行股价涨跌榜中排名倒数第一，同期板块表现最优的青岛银行年内涨幅24.33%。
复盘二级市场走势，浦发银行股价低迷态势年初便已上演。1月初行至12.48元/股高位后便迅速掉头下行，震荡下行格局贯穿一季度，当季度跌幅超18%，进入4月，下行节奏进一步加速，4月1日—22日区间累计跌幅超5%。
但强烈反差在于，2025年浦发银行交出了一份亮眼的经营答卷：资产规模迈入10万亿俱乐部，归母净利润同比大增10.52%，增速位居股份制银行前列，资产质量指标创下近十年最优水平，基本面修复信号十分明确。
为何亮眼财务数据之下，市场却并未给予股价正向反馈？从年报数据来看，2025年浦发银行非利息净收入534.81亿元，同比减少25.5亿元，降幅4.55%。作为银行轻资本、抗周期、高稳定性的核心盈利支柱，该行全年手续费及佣金净收入227.25亿元，同比下降0.4%。银行卡手续费收入从114.62亿元降至99.57亿元，同比下滑超13%，占手续费总收入比重持续回落；对公中间业务同样承压，投行类手续费收入同比下滑16.68%。叠加资本市场波动影响，该行全年投资损益193.93亿元，同比下跌33.45%，占非息总收入比重下滑，收益稳定性削弱。
在分析人士看来，非利息净收入萎缩，意味着浦发银行第二增长曲线存在短板。中国企业资本联盟副理事长柏文喜指出，浦发银行年内跌幅居上市银行首位，核心矛盾在于“量的改善”未转化为“质的认可”。虽然规模破10万亿、净利两位数增长，但市场定价逻辑已从“规模扩张”转向“质量溢价”。在利率市场化深化背景下，投资者更关注盈利可持续性而非短期利润反弹。非利息净收入下滑，手续费及佣金净收入萎缩，表明中间业务核心竞争力已实质性退化。财富管理、交易银行、投行等轻资本业务乏力，意味着银行缺乏抵御息差收窄的“护城河”。
中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英也持有同样看法，他强调，从收入结构看，浦发银行利润增长仍高度依赖存贷息差，经营模式相对传统，而在综合金融背景下，中间业务收入不增反降，引发了市场对其综合经营能力的关注，从而导致股价出现技术性下跌。
可转债周期落幕估值重构
2025年继续获得净利润双位数增长的浦发银行还在当年完成了一件“大事”——可转债退场。
时间回溯至2019年11月，浦发银行正式挂牌发行500亿元可转换公司债券，这一规模创下当时A股银行转债发行纪录，浦发转债存续期限六年，转股的起止时间为2020年5月6日起至2025年10月27日，初始转股价格为15.05元/股，票面利率分年递增，从第一年的0.2%逐步提升至第六年的4%。
对银行来说，可转换公司债券堪称“进可攻、退可守”的优质选择。在正股走势强劲的情况下，银行可通过触发可转债赎回条款，引导投资者将转债转为股票，这不仅能够有效优化自身资本结构，还能规避转债到期时需大额兑付现金的压力；反之，当正股表现疲软、走势低迷时，可转债则可维持债券属性，持续为银行提供稳定、可靠的债务融资支撑，保障银行资金流的平稳运行。
2024年以来，浦发银行持续释放业绩利好，优化业务结构，聚焦科技金融等赛道，强化数智化转型成效，同时，配合银行板块整体估值修复的东风，多重因素共振之下，市场资金响应，推动浦发银行股价走出强势行情，2024年全年股价涨幅超过61%，稳居股份制银行涨幅榜首。
2025年10月浦发转债到期，凭借中国移动、东方资产、信达投资等“白衣骑士”的转股增持，浦发银行圆满完成资本“补血”。“市场一直很关心浦发银行能不能实现可持续发展，从数字上我们给出了答案。”浦发银行董事长张为忠在2025年业绩发布会上表示，“随着资本市场认可度不断攀升，2025年该行实现了近500亿元可转债转股，转股比例达到99.67%，创A股历史单笔最大规模转股纪录”。
转股的落幕开启了浦发银行估值重构的阶段。王红英指出，浦发转债转股后，部分机构获利抛售，给浦发银行股价带来了压力。同时，市场投资热点偏向科技与绿色环保产业，导致资金从整个银行板块流出，加剧了板块整体的承压态势。目前，随着可转债转股带来的抛压高峰阶段已经过去，浦发银行股价继续大幅下跌的概率较小。
柏文喜分析认为，转股前，转债投资者以“债性”持有，对股价波动容忍度高；转股后，巨量新增股份进入流通，直接改变供需均衡。更关键的是，转债资金属性复杂，机构套利盘、配置型资金在转股完成后集体兑现。这种抛压并非基于基本面判断，而是交易结构的被动出清，具有持续性强、承接力弱的特点。参考历史案例，类似大规模转股后的筹码重构通常需要6—12个月消化，期间股价易跌难涨，直至新主力介入。
股价何时迎来修复拐点
股价短期看情绪、中期看预期、长期看企业底色，即便浦发银行业绩已实现增长，但投资者依然习惯性审慎观望。
2024年，浦发银行提出聚焦以科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”为主的战略“设计图”，同时，加快构建数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态。
在2025年业绩发布会上，张为忠也强调，“希望在数智化上能打造一个浦发银行的形象，让浦发银行的科技属性更加的鲜明，打造全息、全员、全链条的科技体系。全员是对全行员工赋能，全行员工参与，全息是对市场客户赋能，能够洞察分析客户状态、状况、信用，特别是风险状况”。
浦发银行行长谢伟也同步部署，依托“三超”建设的数智化载体，推动五大赛道向纵深经营，促进各项业务均衡发展。
但银行战略转型是漫长长跑，数智化转型、中间业务放量、盈利结构优化，都需要时间才能兑现。
柏文喜预测，短期看浦发银行股价仍将承压，技术性反弹难改下行趋势，预计需探明底部平台后方能企稳。中期修复需同时满足三个信号，非息收入增速转正，尤其是财富管理手续费收入恢复增长，证明第二增长曲线成型；股东结构优化，北向资金或险资等长线资金重新大举配置，替代短线套利资金。长期而言，浦发银行需完成从“规模银行”到“价值银行”的范式转换，在投行、资管、金融科技领域建立差异化优势，方能重获估值溢价。
“拉长时间来看，在管理层推进数智化转型的战略支撑下，浦发银行向优质战略赛道资源倾斜的红利将逐步释放，预计浦发银行业绩将保持稳健上升趋势，股价有望在三季度迎来估值修复，”王红英说道。
对浦发银行而言，想要摘掉股价垫底标签，唯有以连续、高质量、跨周期的基本面改善，才能赢得市场的长期信任。
针对造成股价波动的主要原因以及后续稳定措施，北京商报记者向浦发银行发去采访提纲，但截至发稿未收到回复。
北京商报记者宋亦桐
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